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연말정산 절세 꿀팁 20가지
연말정산은 소득세를 환급받거나 추가 납부를 피할 수 있는 기회입니다. 어떤 항목을 어떻게 활용하느냐에 따라 세 부담이 크게 달라지니, 하나씩 꼼꼼히 챙겨봅시다!
1. 소득공제와 세액공제 차이 이해하기
소득공제: 세금을 매기는 기준인 과세표준을 낮추는 역할. (예: 보험료, 신용카드 사용액)
세액공제: 계산된 세액에서 직접 차감. (예: 의료비, 기부금)
공제 대상 항목이 두 가지로 나뉘니 헷갈리지 말고 확인하세요.
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2. 신용카드와 체크카드 사용 비율 조정
신용카드 사용 금액이 총 급여의 25%를 초과해야 공제 대상이 됩니다.
체크카드는 공제율이 신용카드보다 높아, 연말에는 체크카드 사용을 늘리는 것이 유리합니다.
팁: 대중교통비는 공제율이 40%로 높으니 교통카드 사용을 늘려보세요.
3. 의료비 공제 꼼꼼히 확인하기
본인 부담 의료비는 연간 소득의 3%를 초과한 금액부터 공제됩니다.
안경, 콘택트렌즈 구입비, 임플란트 비용 등도 공제 가능합니다.
주의: 병원이나 약국에서 영수증을 따로 요청하거나 국세청 간소화 서비스에서 누락된 자료를 확인하세요.
4. 교육비 공제 적극 활용하기
본인과 자녀의 초·중·고 및 대학 등록금, 교복 구입비도 공제 대상입니다.
본인 대학원비는 연말정산에서 놓치기 쉬운 항목 중 하나이니 꼭 확인하세요.
5. 기부금 세액공제 챙기기
법정 기부금: 공제율 최대 100% (학교·정당 등).
지정 기부금: 공제율 15%~30% (종교·사회단체 등).
팁: 소액 기부도 합산하면 큰 절세 효과를 낼 수 있습니다.
6. 월세 세액공제 활용
무주택 세대주이면서 연간 총급여 7천만 원 이하일 경우 월세의 10~12% 공제 가능.
주택 임대차 계약서, 월세 납부 증빙자료를 꼼꼼히 준비하세요.
7. 중소기업 취업 청년 소득세 감면
만 34세 이하로 중소기업에 취업했다면 최대 5년간 소득세 90% 감면.
취업 연도와 나이를 기준으로 조건이 달라질 수 있으니 꼼꼼히 확인하세요.
연금저축(400만 원)과 IRP(300만 원) 합산 최대 700만 원까지 세액공제 가능.
연말 전에 추가 납입하면 공제 혜택을 극대화할 수 있습니다.
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9. 교통비 공제 활용
신용카드, 체크카드, 교통카드로 지불한 대중교통비는 공제율이 40%.
회사 출퇴근 외에도 여행이나 일상 이동 경비도 포함됩니다.
10. 출산 및 육아비 공제
출산 시 1명당 30만 원, 둘째는 50만 원, 셋째부터는 70만 원 공제.
자녀가 많을수록 공제액이 늘어나니 다자녀 가구는 놓치지 마세요.
11. 주택청약 저축공제
무주택 세대주라면 청약저축 납입액 연 최대 240만 원까지 소득공제 가능.
총급여 7천만 원 이하인 경우에 해당합니다.
12. 보험료 공제
본인 및 부양가족을 대상으로 한 보장성 보험료는 공제 대상.
계약서나 납입 증빙자료를 챙겨야 합니다.
13. 신혼부부 전세대출 원리금 공제
전세자금 대출 원리금 상환액의 일부를 소득공제 받을 수 있습니다.
주택 임대차 계약서와 금융기관 대출 증빙자료를 꼭 준비하세요.
14. 친환경차량 구매자 혜택
하이브리드 또는 전기차 구매 시 추가적인 공제 혜택이 제공됩니다.
구매 시 받은 세액공제 자료를 확인하세요.
15. 카드 포인트로 공제 받기
연말에 적립된 카드 포인트를 상품권 구매 등으로 활용하면 지출을 줄이고 추가 공제 가능.
16. 공과금 자동이체 활용
자동이체를 통해 공공요금, 관리비 등을 신용카드로 납부하면 공제 대상에 포함될 수 있습니다.
17. 해외 소비 내역 공제
해외에서 카드로 결제한 금액도 공제 대상이 되는 경우가 있으니 사용 내역을 확인하세요.
18. 부양가족 공제
부모님, 배우자, 자녀의 소득이 연 100만 원 이하라면 부양가족으로 등록하여 공제 가능합니다.
가족관계증명서와 주민등록등본을 준비하세요.
19. 종교 단체 기부금 공제
종교 단체에 납부한 헌금도 공제 대상. 기부금 영수증을 발급받아야 합니다.
20. 연말정산 간소화 서비스 적극 활용
국세청 홈택스의 연말정산 간소화 서비스를 이용해 누락된 항목을 확인하세요.
예를 들어 의료비나 교육비 항목이 빠질 수 있으니 꼼꼼히 체크하세요.
마무리하며
연말정산은 꼼꼼함과 준비성이 승부를 가릅니다. 오늘 소개한 20가지 팁으로 올해 연말정산에서 최대한의 절세 효과를 누리세요!